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【配当利回り5%】三井住友FGを解説!三菱UFJもおすすめ?

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三井住友グループの企業が合わさったグループ会社

日本3大メガバンク三井住友銀行も含まれます。

 

グループ企業

三井住友銀行(メガバンク)

SMBC信託銀行

三井住友カード(クレジットカード)

SMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)

SMBC日興証券(投資会社)

企業情報

総資産 271兆7487億

純資産 12兆7608億

時価総額 5兆7585億 業界2位

発行株数 13億7469万1194株

自己株式 346万6127株

利益剰余金 7兆2979億

自己資本比率 4.7%

 

投資主

日本マスター 23億4820万 17%

カストディ 7億9080万 5.7%

ナッツクムコ 2億6330万 1.9%

SSBTC 2億3550万 1.7%

 

日本、米国の機関投資家が投資主です。

 

格付け

Moodys A1 安定的

S&P A+ 安定的

Fitch A ネガティブ

R&I A+ ポジティブ

JCR AA+ 安定的

 

海外の格付け会社も評価しています。

5社が評価しています。

 

業績サマリー

 

2021年上期 2022年上期 前年同期比
連結粗利益 1兆4313億 1兆6324億 +2011億
営業経費 ▲8759億 ▲9626億 ▲866億
連結業績粗利益 5861億 7219億 +1379億
与信費用 ▲267億 ▲831億 ▲565億
株式等損益 812億 921億 +109億
経常利益 6300億 7261億 +960億
親会社純利益 4560億 5254憶 +694億
ROE 9.4% 10.3%

 

連結粗利益 +1兆6234億

為替影響 +1220億

国内外の法人貸出の増加と付帯取引の獲得

好調な決済ビジネスが後押し

 

営業経費 ▲9626億

為替影響▲600億

新規顧客獲得好調に伴う変動費が増加

 

与信関係費用 ▲831億

コストが増加

戻入もあったが、予想の水準内で推移

 

株式等損益 +921億

ETF売却益が減少した一方、政策保有株式売却益 (680、YoY+320)は増加

 

グループ会社の業績 

SMBC(銀行)を筆頭に4つのグループ会社を保有しています。

SMBC(銀行)

21年度上期 22年度上期
業務粗利益 7466億 9282億
経費 ▲4183億 ▲4438億
業務純益 3283億 4845億
与信関係費用 ▲249億 ▲635億
株式等損益 576億 842億
当期純利益 2862億 3998億

 

前年同期比を上回る水準です。

このグループ会社の稼ぎ頭です。

 

貸出金残高

22/9 国内 59.2兆 海外 36.9兆

22/3 国内 58兆  海外 29.7兆

21/9 国内 56.4兆 海外 25.7兆

国内での貸出金は個人は減少

中小、大企業では貸出金が増加

国内・海外ともに法人からの資金需要は底堅い。

 

貸出金利 0.84%

金利が高いほど得られるお金が多くなります。

 

預金残高

22/9 法人 62.2兆 個人57.1兆 合計 119.4兆

22/3 法人 62.6兆 個人56.1兆 合計 118.7兆

21/9 法人 59.3兆 個人54.8兆 合計 114.1兆

 

預金額は増加傾向です。

個人の貯金は年々増加傾向です。

 

海外貸出金

22/9 300兆

22/3 288兆

21/9 273兆

海外での貸し出しは増加傾向です。

 

有価証券

31兆7619億 評価益 1兆3187億

2020年から2024年で3000億削減計画

 

SMCC(クレジットカード)

21年度上期 22年度上期
業務粗利益 1977億 2142億
経費 ▲1642億 ▲1793億
業務純益 333億 351億
当期純利益 148億 148億

 

粗利益が増えましたが、経費が増え前年同期比と利益は同じ水準

 

SMBCCF(消費者金融 プロミス)

21年度上期 2022年度上期
業務粗利益 1276億 1377億
経費 ▲583億 ▲613億
業務純益 693億 727億
当期純利益 321億 319億

 

粗利益が増えましたが、経費が増え前年同期比と利益は同じ水準

 

SMBC日興(投資会社)

21年度上期 2022年度上期
業務粗利益 2057億 1,235億
経費 ▲1566億 ▲1588億
業務純益 491億 ▲353億
当期純利益 362億 ▲248億

 

今期は赤字を計上

2022年9月

特定の銘柄の株価を維持するため、不正な取引を行い幹部6人を起訴

相場操縦事件として、金融庁から業務停止命令や管理体制の強化を出しました。

 

よって、株式や債権の取引ができないことから、250億の減収に繋がりました。

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三井住友FG 年間見通し

 

19年 20年 21年
売上高 5兆7373億 4兆5918億 3兆9023億
経常利益 1兆1363億 9321億 7110億
当期純利益 7267億 7039億 5128億

 

22年 23年 24年 予想
売上高 4兆1111億 6兆1421億
経常利益 1兆406億 1兆1609億
当期純利益 7066億 8058億 8200億

今期は過去最高の8200億の利益予想です。

7000億前後を通年稼いでいます。

成長性が乏しいですが、安定して5%前後の配当金を受け取る方針ならおすすめです。

 

自社株買い

2018年 700億

2019年 1000億

2023年 2000億

利益の上昇に伴い、自社株買いも行っています。

今期も前年より利益を稼ぐ予想なので、さらなる自社株買いに期待です。

 

 

配当金

2021年 2022年 2023年
株価 4239円 4200円 4784円
配当金 190円 210円 240円
利回り 4.4% 5% 5%
2024年 予想
株価 5778円
配当金 250円
利回り 4.3%

業績の上方修正に伴い配当金を引き上げ

年々増配を続けています。

株価の上昇から配当利回りが低下気味です。

長期保有におすすめです。

配当利回りは一時期5%以上をつけていましたが、

業績好調な事や株主還元が評価され株価も急上昇しています。

 

EPS(一株利益)580円

配当性向 40%

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3大メガバンク 比較

日本3大メガバンク

三井住友FG 三菱UFJ みずほFGとの比較表

三井住友 三菱UFJ みずほ
当期純利益 7700億 1兆 5400億
利益進捗率 72% 68% 61%  
株価 4664円 735円 1658円
配当金 230円 32円 85円
利回り 4.9% 4.3% 5.1%
自社株買い 2000億 1500億 なし
取得期間 不明 23年1月末 なし
信用倍率 3.45倍 5.41倍 2.91倍
格付け 5社 5社 5社

 

日本最大のメガバンク三菱UFJは1兆円の利益予想を出しています。

 

利益進捗率は三井住友が70%を超えており、第3期決算で上方修正をさらに出す可能性があります。

第2期の進捗率が50%以上あれば予定以上です。

 

三井住友、三菱は多額の自社株買いをしており、株価の上昇が期待できます。

※三菱UFHは22年度すでに3000億円の自社株買いを発表しており、今回合わせると4500億の自社株買いをします。

 

三菱UFJの信用倍率が高く、下落要因があります。

 

信用倍率

信用取引における買い残高÷売り残高によって求められます。

倍率が1倍に近づくほど株価も上昇しやすくなり、1より上がれば株価が下がりやすくなります。

 

指標判断

三井住友 三菱UFJ みずほ
PER 8.12倍 8.96 7.78
PBR 0.5倍 0.53 0.47
ROE 5.9% 6% 6.1%
ROA 0.3% 0.3% 0.2%

  

同じ業種の銘柄を比較しました。

みずほ銀行が若干の割安です。

指標判断では、同じ水準です。

 

三井住友FG評価

 

投資おすすめです!

低金利の時代でも、売り上げや利益も確保し安定した業績を上げています。

前年を上回る水準で売上、利益を稼いでいる。

 

円安で恩恵を受けた

→リスク要因でもあり円高になれば利益が減少します。

 

利益進捗率が70%以上あり第3期でさらなる上方修正もあり得る

2000億円の自社株買いを発表し株価の上昇が期待できる。

 

利回りが4.9%あり高配当である。

年々増配をしている。

→今期は230円に増配

株価が最低46万円必要であり、手が出しにくい。

 

三菱UFJフィナンシャルグループもおすすめです!

 

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